Factoring: Alacaklarınızı Nakde Çevirin
Müşterinize 90 gün vadeli fatura kestiniz ama nakit bugün lazım. Tedarikçiye ödeme yapmanız, personel maaşlarını karşılamanız gerekiyor. İşte factoring tam bu noktada devreye girer. Vadeli alacaklarınızı bir factoring şirketine devredip anında nakit elde edersiniz.
Factoring Nasıl Çalışır?
Süreç oldukça basittir. Müşterinize fatura kesersiniz, bu faturayı factoring şirketine devredersiniz. Factoring şirketi fatura tutarının yüzde 80-90 kadarını hemen öder. Vade geldiğinde müşteriniz doğrudan factoring şirketine ödeme yapar. Kalan yüzde 10-20 de komisyon ve faiz düşülerek size aktarılır.
- İskontolu factoring: Alacak devredilir, risk factoring şirketinde kalır
- Rüculu factoring: Müşteri ödemezse borç size döner
- İhracat factoring: Yabancı alıcılardaki alacaklar için kullanılır
Factoring Maliyeti
Factoring maliyeti üç bileşenden oluşur: faiz (genellikle banka kredi faizine yakın), komisyon (yüzde 0,5-2 arası) ve dosya masrafı. Toplam maliyet bir banka kredisinden yüzde 2-5 puan daha yüksek olabilir. Ancak teminat gerektirmemesi ve hızlı olması bu farkı dengeler.
Kimler İçin Uygun?
- Vadeli satış yapan KOBİ'ler: Kurumsal müşterilere 60-120 gün vade verenler
- Mevsimsel nakit sıkışıklığı yaşayanlar: Yaz aylarında yüksek satış, kış aylarında düşük ciro
- Hızlı büyüyen firmalar: Artan ciro, artan işletme sermayesi ihtiyacı demektir
- Banka kredi limiti dolan işletmeler: Factoring banka limitinden bağımsız çalışır
Factoring vs Banka Kredisi
Banka kredisi belirli bir limit tahsis eder, teminat ister ve onay süreci uzundur. Factoring ise satış hacminize bağlı esnek bir limittir. Ne kadar çok satarsanız o kadar çok factoring kullanabilirsiniz. Teminat olarak faturanın kendisi yeterlidir. Onay süreci ise genellikle 3-5 iş günüdür.
Restoran Sektöründe Factoring
Catering şirketleri, toplu yemek üreticileri ve kurumsal restoran zincirleri factoring'den en çok faydalanan gruplardır. Büyük şirketlere düzenli yemek hizmeti veren bir catering firması, 90 günlük faturaları factoring ile anında nakde çevirip hammadde alımını finanse edebilir.
Dikkat Edilmesi Gerekenler
Factoring şirketi seçerken BDDK lisansını kontrol edin. Sözleşmedeki gizli masraflara dikkat edin. Rüculu ve rücusuz arasındaki farkı iyi anlayın. Müşterinizin ödeme geçmişi zayıfsa rücusuz factoring almak zor olabilir veya maliyeti yüksek olur.
Factoring doğru kullanıldığında nakit döngüsünü hızlandıran güçlü bir araçtır. Alternatif finansman yöntemlerini değerlendirirken mutlaka masanızda olmalıdır.
Karekodgarson'u Ücretsiz Deneyin
30 gün boyunca tüm özellikleri sınırsız kullanın. Kredi kartı gerektirmez.
Hemen Başla